Keuangan terbenam biasanya yang kita dengar ketika merek dan bisnis non-keuangan ingin menawarkan produk atau layanan keuangan - seperti perbankan, asuransi, pinjaman, dan pembayaran - untuk memberikan pengalaman pengguna yang lebih baik bagi pelanggan.

Layer lebih fokus pada pengalaman pengguna yang lebih baik, tetapi dengan akuntansi terbenam. Pelanggannya adalah perusahaan-perusahaan seperti Square atau Toast, yang bekerja dengan bisnis kecil dan menengah untuk menawarkan fitur akuntansi dan pencatatan buku dalam produk mereka sendiri. Perusahaan-perusahaan besar ini akan menyematkan alat-alat Layer ke platform mereka untuk digunakan oleh bisnis kecil.

Para SMB sekarang dapat mengakses alat-alat pencatatan dan akuntansi di dalam platform Square atau Toast yang mereka gunakan untuk menjalankan bisnis mereka. Ini daripada menggunakan perangkat lunak akuntansi terpisah, seperti QuickBooks, untuk mengelola keuangan bisnis mereka.

Justin Meretab, mantan pemimpin produk tim perbankan Square, mendirikan Layer berbasis di San Francisco pada tahun 2023 dengan Daniel O'Neel, mantan pemimpin rekayasa di Wealthfront. Tujuan mereka adalah menciptakan serangkaian API yang memungkinkan pelanggan platform untuk meneruskan data dari pelanggan bisnis kecil mereka ke Layer. Kemudian Layer menyediakan koneksi ke rekening bank dan kartu kredit eksternal untuk menarik data tersebut dan mengalirkannya ke ledger dan sistem akun Layer. Ini memungkinkan bisnis kecil untuk membangun gambaran lengkap dari semua data keuangannya.

Dalam beberapa hal, Layer seperti Unit atau Check, tetapi untuk akuntansi SMB daripada perbankan dan penggajian. Bahkan, perusahaan bertujuan untuk sepenuhnya menggantikan platform akuntansi dan pencatatan buku lama seperti QuickBooks, kata Meretab kepada TechCrunch.

Jadi, apakah investor tertawa saat mereka menjelaskan bagaimana mereka ingin menggantikan QuickBooks? Agak.

“Banyak investor yang kami ajak bicara mengatakan ini adalah tujuan yang ambisius mengingat seberapa besar QuickBooks saat ini mendominasi pasar akuntansi SMB,” kata Meretab. “Namun, mereka juga setuju dengan keyakinan inti kami bahwa telah terjadi pergeseran mendasar dalam cara SMB menjalankan bisnis mereka yang sekarang membuatnya mungkin untuk mengganggu keunggulan QuickBooks.”

Meretab melanjutkan dengan menjelaskan bahwa selama beberapa tahun terakhir, platform seperti Square, Toast, dan Shopify menjadi pusat di mana SMB menjalankan bisnis mereka. Platform-platform ini telah membangun hubungan yang dalam dengan pelanggan itu, dan sebagai hasilnya, semakin membantu mereka mengelola semua operasi sehari-hari mereka.

Meretab bekerja di Square selama enam tahun dan mendengar dari pelanggan bahwa mereka ingin melakukan akuntansi langsung dalam platform-platform ini daripada dalam alat-alat terpisah. Dia dan O'Neel berbicara dengan calon pelanggan dan belajar bahwa akan sulit untuk membangun fitur akuntansi terbenam semacam itu secara internal, jadi mereka melakukannya.

Layer tidak sendirian di sini. Ada beberapa perusahaan yang melakukan akuntansi terbenam untuk SMB, seperti Hurdlr dan Fiskl. Namun, Meretab mengatakan bahwa Layer membedakan diri dengan fokus pada membangun produk akuntansi komprehensif tanpa membuat pelanggan melakukan banyak pekerjaan sendiri, atau tanpa mereka bahkan perlu memahami bagaimana akuntansi bekerja.

Perusahaan memiliki sejumlah kecil pelanggan awal, empat bahkan, yang telah meluncurkan produk akuntansi SMB mereka sendiri yang terbenam di dalam platform mereka. Pelanggan melayani berbagai industri SMB, mulai dari pengemudi truk hingga spa medis, dan secara kolektif bekerja dengan lebih dari 100.000 bisnis kecil.

“Salah satu kejutan adalah bahwa banyak pengguna SMB mengatakan kepada kami tampilan akuntansi terbenam kami sebenarnya pertama kalinya mereka melihat gambaran jelas laba dan rugi bisnis mereka,” kata Meretab. “Banyak yang mencoba menggunakan perangkat lunak akuntansi terpisah tapi menemukannya terlalu rumit atau sulit untuk dijaga sinkron dengan perangkat lunak operasional utama mereka.”

Pendekatan berbeda dari Layer juga menarik investor. Better Tomorrow Ventures memimpin investasi pra-perkecambahan $2.3 juta ke perusahaan ini dan didukung oleh sekelompok eksekutif di perusahaan-perusahaan, termasuk Square, Plaid, Unit, dan Check.

Perusahaan berencana untuk mengalokasikan pendanaan baru ke perluasan layanannya ke platform perangkat lunak bisnis kecil tambahan tahun ini. Ini juga akan memperluas timnya dari empat orang di bidang rekayasa dan operasi bisnis.

“Selama tahun ini, tujuan kami adalah untuk secara signifikan memperluas pelanggan, seperti tiga kali lipat jumlah pelanggan, dan meningkatkan pendapatan,” kata Meretab.